Pożyczki dla małych firm mogą pomóc w finansowaniu projektów, zakupie sprzętu i uzyskaniu kapitału obrotowego, gdy nie masz wystarczającego przepływu gotówki. Oto 9 rodzajów pożyczek.
Jeśli jesteś właścicielem firmy, który potrzebuje dostępu do gotówki, pożyczka dla małych firm może Ci pomóc. Ale kluczowe jest, aby wybrać odpowiedni rodzaj pożyczki. Wybierz niewłaściwą pożyczkę, a możesz utknąć czekając miesiącami na otrzymanie funduszy, kiedy potrzebujesz ich szybko lub skończyć z niewłaściwą ofertą finansowania.
Pożyczki dla małych firm mogą być ukierunkowane na konkretne potrzeby, takie jak pomoc w rozbudowie magazynu lub rozpoczęcie franczyzy. Istnieją również pożyczki, które mogą dać Ci dostęp do gotówki, gdy masz stos niezapłaconych faktur.
Większość kredytów dla małych firm jest dostępna za pośrednictwem kredytodawców internetowych, banków i unii kredytowych. Stopy procentowe, opłaty, limity pożyczek i warunki zmieniają się w zależności od rodzaju pożyczki, pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy.
Ważne jest, aby zrozumieć, jak działa każda pożyczka, aby wybrać najlepszą opcję dla swojej firmy. Poniżej CNBC Select omawia dziewięć rodzajów pożyczek dla małych firm, które mogą przynieść korzyści Twojej firmie.
9 rodzajów pożyczek dla małych firm
- Pożyczki terminowe
- Kredyty SBA
- Biznesowe linie kredytowe
- Pożyczki na sprzęt
- Faktoring i finansowanie faktur
- Pożyczki na nieruchomości komercyjne
- Mikropożyczki
- Zaliczki gotówkowe dla handlowców
- Kredyty franczyzowe
Kredyty terminowe
Kredyty terminowe są jednym z najczęstszych rodzajów kredytów dla małych firm i stanowią zryczałtowaną kwotę gotówki, którą spłaca się w ustalonym terminie. Miesięczne płatności są zazwyczaj stałe i zawierają odsetki od kwoty głównej. Masz możliwość elastycznego wykorzystania pożyczki terminowej na różne potrzeby, takie jak codzienne wydatki i sprzęt.
Pożyczki SBA
Pożyczki Small Business Administration (SBA) są kuszące dla właścicieli firm, którzy chcą uzyskać tanią pożyczkę wspieraną przez rząd. Jednak pożyczki SBA są znane z długiego procesu aplikacji, który może opóźnić otrzymanie finansowania. Uzyskanie akceptacji i otrzymanie pożyczki może zająć nawet trzy miesiące. Jeśli nie potrzebujesz szybko pieniędzy i chcesz skorzystać z niższych stóp procentowych i opłat, pożyczki SBA mogą być dobrą opcją.
Biznesowe linie kredytowe
Podobne do karty kredytowej, biznesowe linie kredytowe zapewniają kredytobiorcom odnawialny limit kredytowy, do którego można uzyskać dostęp na ogół za pośrednictwem rachunku czekowego. Możesz wydać do maksymalnego limitu kredytowego, spłacić go, a następnie wypłacić więcej pieniędzy. Te opcje są świetne, jeśli nie jesteś pewien dokładnej kwoty pieniędzy, której będziesz potrzebował, ponieważ ponosisz koszty odsetek tylko od kwoty, którą wypłacasz. W porównaniu z pożyczką terminową, która wymaga płacenia odsetek od całej pożyczki – niezależnie od tego, czy wykorzystasz jej część, czy całość. Wiele biznesowych linii kredytowych jest niezabezpieczonych, co oznacza, że nie potrzebujesz żadnego zabezpieczenia.
Kredyty na sprzęt
Jeśli potrzebujesz sfinansować zakup dużego sprzętu, ale nie masz kapitału, pożyczka na sprzęt jest czymś do rozważenia. Pożyczki te są zaprojektowane tak, aby pomóc Ci zapłacić za drogie maszyny, pojazdy lub sprzęt, który zachowuje wartość, taki jak komputery lub meble. W większości przypadków zakupiony sprzęt zostanie wykorzystany jako zabezpieczenie na wypadek, gdybyś nie mógł spłacić pożyczki.
Faktoring faktur i finansowanie faktur
Właściciele firm, którzy zmagają się z otrzymywaniem płatności na czas, mogą wybrać faktoring faktur lub finansowanie faktur (aka finansowanie należności). W ramach faktoringu można sprzedać niezapłacone faktury pożyczkodawcy i otrzymać z góry określony procent ich wartości. W przypadku finansowania faktur można wykorzystać niezapłacone faktury jako zabezpieczenie, aby uzyskać zaliczkę na poczet należnej kwoty. Główna różnica między tymi dwoma rozwiązaniami polega na tym, że faktoring daje firmie kupującej faktury kontrolę nad pobieraniem płatności, natomiast finansowanie nadal wymaga od Ciebie pobierania płatności, abyś mógł spłacić pożyczoną kwotę.
Kredyty na nieruchomości komercyjne
Kredyty na nieruchomości komercyjne (aka komercyjne kredyty hipoteczne) mogą pomóc Ci w finansowaniu nowej lub istniejącej nieruchomości, takiej jak biuro, magazyn lub powierzchnia handlowa. Kredyty te działają jak kredyty terminowe i mogą pozwolić na zakup nowej nieruchomości komercyjnej, rozbudowę lokalizacji lub refinansowanie istniejącego kredytu.
Mikropożyczki
Mikropożyczki to małe pożyczki, które mogą zapewnić Ci finansowanie w wysokości 50 000 USD lub mniej. Ponieważ kwoty pożyczek są stosunkowo niskie, pożyczki te mogą być dobrym rozwiązaniem dla nowych firm lub tych, które nie potrzebują dużo gotówki. Wiele mikropożyczek jest oferowanych przez organizacje pozarządowe lub rząd, jak SBA, choć może być konieczne ustanowienie zabezpieczenia (jak sprzęt biznesowy, nieruchomość lub majątek osobisty), aby zakwalifikować się do tych pożyczek.
Zaliczki gotówkowe dla handlowców
Podobnie jak tradycyjne zaliczki pieniężne, zaliczki gotówkowe dla handlowców wiążą się z wysokimi kosztami. Ten rodzaj zaliczki gotówkowej wymaga zaciągnięcia pożyczki pod zastaw przyszłej sprzedaży. W zamian za ryczałtową kwotę gotówki spłaca się ją z części dziennych obrotów kartą kredytową lub poprzez cotygodniowe przelewy z konta bankowego. Chociaż często można szybko uzyskać merchant cash advance, wysokie stopy procentowe sprawiają, że ten rodzaj pożyczki jest dużym ryzykiem. W przeciwieństwie do finansowania faktur/faktoringów, merchant cash advance wykorzystuje sprzedaż kart kredytowych jako zabezpieczenie, a nie niezapłacone faktury.
Kredyty franczyzowe
Zostanie franczyzobiorcą może pomóc w osiągnięciu celu, jakim jest posiadanie własnego biznesu, szybciej i łatwiej niż rozpoczęcie działalności od podstaw, ale nadal będziesz potrzebował kapitału. Kredyty franczyzowe mogą zapewnić Ci pieniądze na opłacenie opłaty wstępnej za otwarcie franczyzy, dzięki czemu możesz zacząć działać. Chociaż to Ty zaciągasz kredyt za pośrednictwem kredytodawcy, niektórzy franczyzodawcy mogą oferować finansowanie nowym franczyzobiorcom.
Podsumowanie
Przy tak wielu dostępnych opcjach wybór pożyczki dla małych firm może być przytłaczający. Ale jeśli ocenisz swoje potrzeby biznesowe, możesz zawęzić opcje. Następnie należy przeprowadzić badania na temat kilku pożyczkodawców, aby zobaczyć jakie są oferowane stopy procentowe, opłaty, kwoty pożyczek i warunki. To może pomóc Ci znaleźć najlepszą pożyczkę dla Twojej sytuacji i zapewnić Twojej firmie pieniądze, których potrzebuje, aby odnieść sukces.