O kredytach dla małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP)
Małe i średnie przedsiębiorstwa odgrywają ważną rolę w rozwoju gospodarczym kraju. Oprócz wzmacniania eksportu kraju, dają zatrudnienie milionom Polaków. Rząd Poish ma wiele programów w miejscu dla ustanowienia i rozwoju mikro, małej i średniej skali przemysłu w całym kraju.
Do sprawnego funkcjonowania każdego przemysłu niezbędny jest kapitał początkowy oraz kapitał obrotowy. Liczne przemysłowe instytucje finansowe i banki, zarówno z sektora publicznego, jak i prywatnego, mają dostosowane produkty kredytowe dla Małych i Średnich Przedsiębiorstw (MŚP), aby pomóc sektorowi MSME w ich rozwoju.
Czym jest pożyczka dla MŚP?
Pożyczki dla MŚP są udzielane przedsiębiorcom, którzy chcą założyć nową firmę lub zmodyfikować i rozwinąć obecną. Pożyczki dla MŚP można uzyskać nawet na modernizację technologiczną danego procesu. Niektórzy przedsiębiorcy chcieliby skorzystać z pożyczki MŚP, aby unowocześnić swoją jednostkę produkcyjną w celu dostosowania jej do bardziej ekologicznych alternatyw energetycznych. Są to niektóre z celów korzystania z pożyczki dla MŚP.
Gdzie można uzyskać pożyczkę dla MŚP?
- Banki rządowe lub banki PSU
- Banki prywatne
- NBFC
Rząd wypłaca pożyczki finansowe różnym MŚP poprzez specjalne programy zbudowane w tym celu. Przedsiębiorcy mogą zwrócić się do różnych banków PSU, które są upoważnione do udzielania kredytów w ramach tych programów. Banki mają również swoje własne produkty kredytowe dla MŚP.
Jak przetwarzany jest kredyt dla MŚP?
Jak wspomniano wcześniej, właściciel założonej firmy lub aspirujący przedsiębiorca może zwrócić się do banku lub NBFC o pożyczkę dla MŚP. Ubiegając się o pożyczkę dla MŚP, należy wykonać podstawowe prace dotyczące rodzaju pożyczki, wymaganej kwoty, kryteriów kwalifikowalności itp. Proces ten składa się zazwyczaj z następujących kroków:
- Przygotowanie kompleksowego podsumowania działalności i celu pożyczki
- Dołącz dokumenty potwierdzające wartość Twojego pomysłu na biznes lub założenie firmy
- Krótko wyjaśnij korzyści, których spodziewasz się uzyskać z pożyczki
- Niezwłocznie wypełnij niezbędne formularze wymagane przez instytucję finansową i odpowiednio roześlij je do osoby upoważnionej.
Proces przyznawania pożyczki dla MŚP jest dość prosty i nieskomplikowany w większości banków. Z wystarczającymi dokumentami na poparcie celu pożyczki, zostanie ona przetworzona szybciej, a fundusze zostaną wypłacone na Twoje konto. Banki sprawdzają kilka kryteriów kwalifikacyjnych podczas przetwarzania kredytu dla MŚP:
- Własność firmy – jednoosobowa lub partnerska
- Charakter udziałów – spółka z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółka akcyjna
- Charakter działalności – jednostki produkcyjne lub usługowe
- Rentowność istniejących firm – stały zysk przez 2 lub więcej lat
- Czynniki monetyzacji nowego biznesu – jak szybko nowy biznes może stać się rentowny
- Rejestracja i uznanie zakładu zgodnie z normami rządowymi
Powyższe czynniki pomagają bankom/NBFC w podjęciu decyzji o zdolności kredytowej biznesu, a tym samym o zatwierdzeniu kredytu. Wnioskodawca powinien zwrócić szczególną uwagę na podkreślenie tych czynników w swoim wniosku kredytowym.
Rodzaje kredytów dla MŚP
Pożyczki dla MŚP są dwojakiego rodzaju:
- Pożyczki zabezpieczone – gdzie banki wymagają od Ciebie przedstawienia znacznego zabezpieczenia lub gwarancji. Stopa procentowa tych pożyczek jest niższa.
- Pożyczki niezabezpieczone lub wolne od zabezpieczeń – gdzie pożyczka jest przetwarzana w oparciu o zdrowe istniejące relacje z bankiem lub rentowność firmy. Stopa procentowa tych pożyczek jest stosunkowo wyższa.
Po zatwierdzeniu przez bank kredytu, jest on wypłacany w różnych formach:
- Kapitał początkowy w formie kredytu terminowego lub kredytu na żądanie
- Kapitał obrotowy w formie kredytu gotówkowego, overdraft itp;
- Kredyty w rachunku bieżącym na podstawie weksli kupna
- Kredyty eksportowe
- Gwarancje bankowe
- Akredytywa zagraniczna lub krajowa